Dégât des eaux en 2026 : déclaration, recherche de fuite et indemnisation

Les 4 réflexes immédiats après un dégât des eaux

Service-Public recommande d’abord d’identifier l’origine du sinistre et de limiter son aggravation. Si la fuite vient d’un appareil ou de votre réseau intérieur, fermez le robinet concerné ou l’arrivée générale d’eau. Si elle semble provenir d’un autre logement, prévenez immédiatement le voisin.

Lorsque l’eau menace une installation électrique, coupez l’électricité si cela peut être fait sans danger. Une réparation d’urgence de la fuite est compatible avec l’indemnisation ; en revanche, la remise en état définitive doit attendre l’accord de l’assureur ou le constat de l’expert.

Déclaration : le délai ne peut pas être inférieur à 5 jours ouvrés

Vous devez prévenir l’assureur dès que vous avez connaissance du sinistre. Service-Public rappelle que le délai fixé au contrat est au minimum de 5 jours ouvrés à compter de la découverte du dégât des eaux.

La déclaration doit préciser vos coordonnées, le numéro du contrat, la date et le lieu, la cause connue ou supposée, la nature des dommages, les biens touchés, les tiers concernés et les premières mesures prises. Joignez des photos et conservez les factures de dépannage d’urgence.

Le constat amiable n’est pas obligatoire, mais il peut accélérer le dossier

Il n’existe pas de modèle officiel unique de constat amiable « dégât des eaux ». Chaque assureur peut proposer son propre document. Service-Public précise néanmoins qu’il peut accélérer le traitement en rassemblant au même endroit les circonstances, la cause, les dommages et les coordonnées des personnes concernées.

Vous pouvez l’utiliser même lorsqu’il n’y a pas d’autre partie impliquée. En location ou en copropriété, transmettez également le constat au propriétaire ou au syndic lorsque la situation l’exige.

Recherche de fuite : qui l’organise dépend du local

Lorsque l’origine du dégât des eaux n’est pas visible, une recherche de fuite peut être nécessaire. Service-Public indique que son coût peut être pris en charge par l’assurance. Hors copropriété, vous faites généralement intervenir un professionnel avant de demander un remboursement selon le contrat.

En copropriété, l’organisation dépend de l’occupation et de l’emplacement. Dans un local privatif occupé, l’assureur de l’occupant organise en principe la recherche. Dans un local non occupé, c’est l’assureur du propriétaire. Dans les parties communes, l’assureur de l’immeuble intervient généralement.

La garantie couvre les conséquences du dégât, pas forcément la cause

La DGCCRF rappelle une distinction essentielle : la garantie dégâts des eaux indemnise les conséquences d’un sinistre couvert, mais n’a pas pour objet de rembourser automatiquement la pièce, l’appareil ou la partie de construction à l’origine de la fuite.

Une machine à laver défectueuse peut donc provoquer des dommages couverts au sol ou au mobilier sans que le remplacement de la machine elle-même soit automatiquement indemnisé. Même logique pour une canalisation vétuste ou un défaut d’entretien : le contrat et la cause exacte restent déterminants.

39 % des sinistres habitation indemnisés en 2025 étaient des dégâts des eaux

France Assureurs recense près de 4,2 millions de sinistres habitation indemnisés en 2025, pour une charge totale de 7,9 milliards d’euros. Les dégâts des eaux représentent 39 % du nombre de sinistres, ce qui en fait la garantie la plus fréquente.

Ils représentent aussi 25,9 % de la charge totale. Cela explique pourquoi les franchises, la recherche de fuite, l’état des canalisations et la qualité des justificatifs sont des points particulièrement importants dans un contrat habitation.

Expertise : généralement au-delà de 1 600 € de dommages

Un dégât des eaux n’entraîne pas automatiquement une expertise. Service-Public indique qu’en général l’assureur mandate un expert lorsque le dommage dépasse 1 600 €. L’expert recherche les causes, évalue les biens endommagés et chiffre les travaux de remise en état.

Conservez les objets détériorés, factures, photographies et bons de garantie. Vous pouvez faire établir des devis, mais n’engagez pas les travaux définitifs avant le passage de l’expert lorsqu’il est annoncé.

Indemnisation : le contrat fixe le délai, souvent autour d’un mois après acceptation

Le délai d’indemnisation dépend de la complexité du dossier et du contrat. Service-Public précise qu’après acceptation de la proposition, le paiement intervient dans le délai prévu au contrat, en général 1 mois.

Exemple pédagogique : pour 3 000 € de dommages indemnisables avec une franchise de 180 €, le montant théorique après franchise serait de 2 820 €, avant éventuelle vétusté, plafond ou autres règles du contrat.

Locataire, propriétaire, voisin, syndic : déclarez d’abord, les assureurs déterminent ensuite

Lorsque plusieurs logements sont concernés, il est tentant de chercher immédiatement « qui paie ». La réponse dépend pourtant de l’origine de la fuite, du statut de chaque personne, des parties privatives ou communes et des contrats applicables.

Déclarez donc le sinistre à votre propre assureur et transmettez les coordonnées des autres parties. Si vous êtes locataire, avertissez le propriétaire ; si la copropriété peut être concernée, prévenez le syndic. Les assureurs organisent ensuite la gestion et les recours éventuels.

Tableau premium : les 8 contrôles après un dégât des eaux

Méthodologie et références

Les démarches d’urgence, le délai de 5 jours ouvrés, la recherche de fuite, le constat amiable, l’expertise et le délai de paiement sont vérifiés auprès de Service-Public. Le périmètre général de la garantie est recoupé avec la DGCCRF. Les statistiques 2025 — 4,2 millions de sinistres, 39 % de dégâts des eaux et 25,9 % de la charge — proviennent de France Assureurs.